Les assurances incluses avec les cartes American Express comptent parmi les plus complètes du marché bancaire français, surtout sur la Gold et la Platinum. Pourtant, la majorité des titulaires ignorent l’étendue réelle de leurs couvertures, et surtout comment les activer correctement. Ce guide détaille chaque garantie, carte par carte, avec les montants publiés par Amex (tableaux relevés le 12 octobre 2026) et les démarches de déclaration.
Le principe fondamental : payer avec votre carte Amex
Avant toute chose, la règle d’or à retenir : pour bénéficier des assurances, le voyage ou l’achat doit être réglé intégralement avec votre carte American Express. Cette condition s’applique à toutes les cartes, de la Blue à la Platinum.
Les points Membership Rewards utilisés pour payer un voyage activent également les garanties, à condition que la transaction passe par le programme Amex.
Qui est couvert par les assurances Amex ?
C’est l’un des points forts méconnus d’American Express : les assurances ne couvrent pas uniquement le titulaire.
Le périmètre de couverture
- Le titulaire principal de la carte
- Les titulaires de cartes supplémentaires rattachées au même compte
- Le conjoint ou concubin du titulaire, vivant à son domicile
- Les enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à charge
Concrètement, une famille de quatre personnes est protégée avec une seule cotisation. C’est un avantage considérable par rapport aux assurances voyage classiques qui facturent par personne. Les garanties voyage s’appliquent pendant 90 jours consécutifs maximum par déplacement.
Comparatif des assurances par carte
Assurance annulation de voyage
Cette garantie rembourse les frais restés à votre charge si vous devez annuler ou reporter un voyage pour un motif couvert par les Conditions Générales (maladie, accident, etc.).
- Blue : non incluse
- Green : non incluse
- Gold : jusqu’à 4 500 € par assuré et par an, plafond famille 7 000 € par an
- Platinum : jusqu’à 10 000 € par assuré et par an
Une franchise de 10 % du coût du voyage s’applique (minimum 150 €, maximum 500 €). La liste exacte des motifs couverts figure dans les Conditions Générales : lisez-la avant de compter sur la garantie.
Assurance bagages
En cas de retard, de perte ou de vol de vos bagages :
- Blue : pas de garantie bagages
- Green : retard de bagages de plus de 6 heures, jusqu’à 100 € par assuré (400 € par famille) pour les achats de première nécessité
- Gold : retard de bagages de plus de 6 heures, jusqu’à 250 € par assuré (1 000 € par famille)
- Platinum : retard de bagages de plus de 4 heures, jusqu’à 400 € par assuré (1 200 € par famille)
Seule la Platinum couvre aussi la perte ou le vol des effets personnels pendant le voyage, jusqu’à 2 000 € par assuré et par événement (franchise de 75 €).
Assurance retard de vol
Lorsque votre vol est retardé de plus de 4 heures, annulé ou que vous manquez une correspondance, sans alternative proposée, les frais additionnels de transport, de repas et d’hôtel sont remboursés :
- Blue : pas de couverture
- Green : jusqu’à 100 € par assuré (300 € par famille)
- Gold : jusqu’à 150 € par assuré (450 € par famille)
- Platinum : jusqu’à 200 € par assuré (1 000 € par famille)
Assistance médicale à l’étranger
C’est souvent la garantie la plus précieuse en voyage. Frais d’hospitalisation, consultation médicale, rapatriement : les montants couverts varient considérablement.
- Blue : pas d’assistance médicale dans le tableau des garanties (seulement l’assistance aux voyages : avance de caution pénale et honoraires d’avocat)
- Green : même chose que la Blue, pas d’assistance médicale
- Gold : frais médicaux jusqu’à 50 000 € par assuré et par événement, rapatriement jusqu’à 50 000 €
- Platinum : frais médicaux jusqu’à 2 000 000 € par assuré et par événement, rapatriement jusqu’à 2 000 000 €
Une franchise de 10 % des frais médicaux s’applique (minimum 150 €, maximum 500 €), et certaines maladies préexistantes sont exclues.
Conseil : pour un voyage aux États-Unis, où une hospitalisation coûte très cher, seul le plafond de la Platinum offre une vraie marge. Avec la Gold, une assurance voyage complémentaire reste prudente.
Garantie accidents de voyage
En cas d’accident grave lors d’un voyage en transport public :
- Blue : capital jusqu’à 75 000 € par assuré (150 000 € par famille)
- Green : jusqu’à 150 000 € par assuré (300 000 € par famille)
- Gold : jusqu’à 300 000 € par assuré (600 000 € par famille)
- Platinum : jusqu’à 310 000 € par assuré (620 000 € par famille), et 100 000 € par assuré hors transport public
Les assurances du quotidien (hors voyage)
Protection achats
Vos achats payés par carte Amex sont protégés pendant 90 jours après l’achat :
- Blue : jusqu’à 500 € par sinistre, 3 sinistres par an, franchise 50 €
- Green : jusqu’à 800 € par sinistre, 3 sinistres par an, franchise 50 €
- Gold : jusqu’à 1 600 € par sinistre, 3 sinistres par an, franchise 50 €
- Platinum : jusqu’à 2 500 € par sinistre, 5 sinistres par an, franchise 100 €
Sur la Blue, la Green et la Gold, seuls les dommages accidentels sont couverts et les articles électroniques sont exclus. La Platinum couvre aussi le vol, articles électroniques compris.
Exemple concret : vous achetez un smartphone à 800 € avec votre Platinum. Trois semaines plus tard, il glisse et l’écran se brise. La protection achats prend en charge la réparation ou le remplacement, moins 100 € de franchise. Avec une Gold, ce même sinistre ne serait pas couvert.
Extension de garantie constructeur
Contrairement à une idée répandue, aucune extension de garantie constructeur ne figure dans les tableaux de garanties publiés par Amex pour la Blue, la Green, la Gold ou la Platinum (relevé du 12 octobre 2026). Si cette protection compte pour vous, vérifiez-la auprès du vendeur ou d’un assureur spécialisé.
Garantie véhicule de location
Lorsque vous louez une voiture en payant intégralement avec votre carte Amex :
- Blue / Green : pas de garantie véhicule de location
- Gold : vol et dommages du véhicule jusqu’à 75 000 €, 2 sinistres par an, franchise de 150 €
- Platinum : vol et dommages aux frais réels, plus une responsabilité civile supplémentaire de 750 000 €, franchise de 150 €
Dans les deux cas, la location doit concerner une destination à plus de 100 km du domicile, et les véhicules de luxe et utilitaires sont exclus. Cette garantie peut vous éviter de payer l’assurance complémentaire proposée par le loueur. Les conditions et les exclusions sont détaillées dans notre guide sur la location de voiture avec une American Express.
Comment activer et déclarer un sinistre
Les étapes de déclaration
- Appelez le 01 47 77 74 64 : choix 1 pour l’assistance d’urgence (24 h/24, 7 j/7), choix 2 pour un conseiller assurances (du lundi au vendredi, de 9 h à 19 h)
- Rassemblez les justificatifs : facture d’achat, relevé de carte, déclaration de police en cas de vol, certificat médical
- Déclarez le sinistre en ligne sur le site de Redion, l’assisteur d’Amex, où vous suivez aussi l’avancée du dossier (selon la garantie, l’assureur est Chubb ou Redion)
- Envoyez le dossier complet par voie électronique ou par courrier
Les délais à respecter
- Annulation de voyage : déclarer dès la connaissance du motif d’annulation
- Bagages retardés ou perdus : faire une déclaration (PIR) auprès de la compagnie aérienne avant de quitter l’aéroport, puis déclarer le sinistre sans attendre
- Sinistre achats : le dommage doit survenir dans les 90 jours suivant l’achat ; déclarez-le rapidement
- Accident/maladie : contacter l’assistance immédiatement, avant d’engager des frais importants
Les délais exacts de déclaration figurent dans les Conditions Générales de votre carte.
Astuce : conservez systématiquement vos preuves d’achat
Gardez les confirmations de réservation, factures et relevés de carte pendant au moins 6 mois. En cas de sinistre, ces documents accélèrent considérablement le traitement de votre dossier.
Assurances Amex vs assurance voyage classique
Faut-il souscrire une assurance voyage en plus de celle de votre carte Amex ?
Quand les assurances Amex suffisent
- Voyages de moins de 90 jours (durée de couverture standard)
- Destinations en Europe et zones classiques, avec une Gold ou une Platinum
- Voyage dont le coût reste sous le plafond d’annulation de votre carte (4 500 € par assuré sur la Gold, 10 000 € sur la Platinum)
Quand compléter avec une assurance externe
- Voyages de plus de 90 jours (tour du monde, expatriation temporaire)
- Carte Blue ou Green : ni annulation ni assistance médicale incluses
- Sports à risque exclus des garanties Amex
- Budget voyage très élevé dépassant les plafonds d’annulation
- Conditions médicales préexistantes : certaines sont exclues, la liste est publiée par Amex
Les exclusions à connaître
Comme toute assurance, les garanties Amex comportent des exclusions. Parmi celles que publie Amex :
- Certaines maladies préexistantes sur l’assistance médicale et l’annulation
- Les articles électroniques sur la protection achats de la Blue, de la Green et de la Gold
- Les véhicules de luxe et utilitaires sur la garantie location
- Les déplacements de plus de 90 jours consécutifs : l’intégralité du séjour n’est alors plus couverte
Consultez les conditions générales de votre carte pour le détail exact des exclusions. Elles sont disponibles dans l’espace client ou sur demande au service assurance.
Tableau récapitulatif des assurances par carte
Pour résumer clairement :
Blue / Green : protection achats, accidents de voyage et, sur la Green, incidents de voyage et retard de bagages. Pas d’annulation ni d’assistance médicale : pour partir à l’étranger, prévoyez une assurance voyage.
Gold : le meilleur rapport couverture/prix. Frais médicaux corrects (50 000 €), annulation, protection achats solide, garantie véhicule utile. C’est notre recommandation pour la majorité des voyageurs.
Platinum : couverture maximale (jusqu’à 2 000 000 € en frais médicaux). Indispensable pour les voyageurs fréquents, les familles nombreuses ou les destinations médicalement coûteuses (USA, Japon, Australie).
Conclusion
Les assurances American Express représentent une vraie valeur ajoutée, à condition de les activer correctement (payer avec la carte) et de connaître vos droits. La plupart des titulaires sous-exploitent ces garanties par méconnaissance, alors qu’elles peuvent éviter des dépenses considérables lors d’un imprévu en voyage.
Profitez de ces assurances en souscrivant via le parrainage American Express : au 1er octobre 2026, la Gold donne 100 € remboursés dès 1 000 € dépensés en 3 mois et la Platinum 200 € dès 2 000 €. La Blue et la Green ne sont pas parrainables.
